꾸준히 전국에 있는 부동산 시세가 상당히 증가하면서 자가 없는 분들의 내 집 마련의 꿈을 더욱 집중시키고 있습니다.대다수 지역이 개발규제지역으로 지정되면서 제3자 담보대출 한도가 보다 감소하고, 후순위 담보대출을 활용한 추가 금액을 마련하는 것도 시간이 지날수록 어려워지고 있네요.
현실적으로 소득 최상위권이 아니면 금융권을 거친 주택담보대출 없이 주택을 구입한다는 것은 불가능하고, 만에 하나 구매자금이 있다고 해도 현금을 주고 집을 사는 것보다 제3자 담보대출을 사용하는 것이 훨씬 이득이 됩니다.그런 상황에 직면한 현실에서 투기를 방지하기 위해 보유 주택의 주택담보대출을 받거나 신규 주택의 주택매매대출을 통해 구입하는 것을 막기 위해 생활안정자금대출을 받을 때 추가 약정서를 필수로 쓰게 했습니다.
우선 생활안정자금 대출에 대해 알아보겠습니다.일반적으로 생활 안정 자금은 의료비 또는 생활비 등으로 이용 목적을 둘 필요가 있습니다.다른 용도로 사용할 경우 바로 규제가 들어온다고 보시면 됩니다.과거에는 주택이 있으면 바로 진행할 수 있었지만, 최근에는 여러 가지 제약이 많아졌습니다.제3자 담보대출 약정서가 따로 추가되면서 부동산 정책의 흐름도 조금씩 변화하고 있습니다.자금 사용에 관한 구분입니다.가계자금생활안정자금, 전세퇴거자금대출 또는 사업자금대출과 같이 이용목적에 맞게 대출의 종류를 나누고 자금용도를 위반하면 여러 가지 제한을 받게 됩니다.생활안정자금 대출 진행 시 약정서를 써야 하는데 해당 약정서에는 위반 시 즉시 환수조치와 3년간 주택담보대출 관련 금융거래를 할 수 없다는 식의 항목이 포함돼 있다고 합니다.
만약 실제 위반사항이 있다면 금융회사에서 신용조회 1회로 무슨 위반사항인지 확인할 수 있으니 반드시 주의해야 합니다.생활안정자금 대출은 1년에 1억까지 이용 가능한 금액은 총 1억을 넘지 않아야 하는데, 이를 연간 대출한도라고 부른다고 합니다.예를 들면 주택매매대출 1억을 사용하고 있다고 가정하면 환승식으로 2억을 실행해서 1억은 상환처리가 되고 1억을 가용금액이라고 하는데요.
연간 대출한도의 주체는 주로 개인 또는 차주가 아닌 담보물을 기준으로 적용되며, 만약 아파트를 2채 소유 중이라면 각각 1억씩 총 2억의 주택담보대출한도가 발생합니다.가계자금에 포함되는 전세퇴거자금 대출은 조금 특이한 경우인데요.다주택자 규제와 함께 서민 주거 안정을 도모한다는 두 가지를 한꺼번에 포착하고 갭투자까지 명확히 막으려다 보니 전세퇴거자금 대출에 매우 복잡한 방식의 규제가 곳곳에 적용되기 때문에 전문가의 도움이 꼭 필요합니다.주택담보대출 한도금리는 1주택자 기준으로 계산하면 투기과열지구 LTV 40% 조정대상지역 LTV 50%, 비규제지역 LTV 70%입니다.2주택 이상 다주택자 한도를 기준으로 하면 투기과열지구 LTV 30% 조정대상지역 LTV 40%, 비규제지역 LTV 60%가 적용됩니다.한 번이라도 부동산 규제에 관해 관심이 있는 분들이라면 거의 다 알고 있었던 내용일 텐데요.현실적으로 생각하면 제3자 담보대출을 실행하는 금융사에 따라 LTV에 차이를 보이는 것이 일반적입니다.이런 LTV와 DSRDTI에 따라 선정한 한도 이외에도 금융사에서는 LTV 비율에 맞춰 금리가 각각 다르게 선정되는 것도 생각해야 합니다.주택담보대출 LTV가 낮을수록 금융회사가 가진 위험이 줄어들기 때문에 한도를 더 낮춰 이용하면 금리도 감소하고 한도가 올라갈 때 금리는 증가하는 방식입니다.조금 특수한 유형으로는 오피스텔 매매대출이 규제지역에서도 최대 LTV 70%까지 가능한데다 각 금융회사의 상황에 맞게 약간의 편차가 있습니다.이런 제약부터 다른 게 사업자금대출과 후순위담보대출인데요.부동산 규제의 경우 가계자금을 대상으로 하기 때문에 사업자금대출의 경우 LTV 규제가 해당되지 않고, 후순위 담보대출은 일단 우선적으로 받아놓은 담보대출을 유지한 상태에서 2순위 이하의 근저당 설정을 통해 담보대출을 받을 수 있는 방식이기 때문에 목적자금이 아닌 경우가 매우 많아 LTV 규제를 추가로 받지 않습니다.이 때문에 최근 은행권이나 제2금융권을 통해 진행하는 담보대출이 어려워진 상황인데다 만약 사업자금대출을 사용하지 못하면 후순위 담보대출을 사용하는 사람들이 훨씬 많아지고 있습니다.이는 이전보다 감소한 LTV와 높아지는 집값 때문에 추가 목돈이 요구되는 주택구입대출에도 이용됩니다.사업 자금 대출의 경우는 주로 제2금융권의 저축 은행을 거쳐서 잘 실행되고 있어 후순위 담보 대출의 경우는 P2P금융권 또는 대부업권에서 주로 실행됩니다.지금은 부동산과 금융을 공부하지 않으면 타격을 받는 상황을 최대한 제거할 수 없습니다.현재 부동산 정책을 보면 본래의 정책에다 새로운 정책까지 함부로 섞여서 복잡하고 어렵습니다.알아 두어서도 새로운 제한이 적용될 것이라고 대응하기 어려운 것은 사실입니다.현실적으로 가장 좋은 방법은 금융 전문가에 여러가지 조언을 얻음으로써 신용에 변화가 발생하지 않는 만약 조회를 통해서 한도와 금리도 확인 하면서 이에 더해서 내 금융 상태가 어떤지 살펴봐시간이 될 것입니다.사업자금대출의 경우 주로 제2금융권 저축은행을 거쳐 자주 실행되고 있으며, 후순위담보대출의 경우 P2P금융권 또는 대부업권에서 주로 실행됩니다.지금은 부동산이나 금융을 공부해 두지 않으면 타격을 받는 상황을 최대한 제거할 수 없습니다.지금 부동산 정책을 살펴보면 원래 정책에다 새로운 정책까지 마구 뒤섞여 복잡하고 어렵습니다.알아 두어도 새로운 제한이 적용되어 버리면 대응하기 어려운 것이 사실입니다.현실적으로 가장 좋은 방법은 금융전문가에게 여러 조언을 얻는 것으로, 신용에 변화가 발생하지 않는 가조회를 통해 한도나 금리도 확인할 수 있는데다 이에 더해 저의 금융 컨디션이 어떤지 체크해보는 시간이 될 것 같습니다..